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提前還房貸劃算嗎?快看看貸小哥咋說的

2018-10-29 20:08 記者觀察網 點擊次數 :

提前還房貸,劃算嗎?

房貸逾期會被罰款,道理不難理解,但為什么提前還房貸,還要收違約金呢?

銀行規定:貸款后還貸不滿規定期限,提前還款的將被收取一定比例的違約金。

這樣一來,想擺脫房奴的身份,難度又升級了。

其實,“提前還房貸要收違約金”一直都是銀行的習慣做法,已經不算是新鮮事了。

對于銀行來說,房貸的審核流程相對繁瑣,每一次發放貸款時都需要進行詳細的評估和風險把控,耗費了不少人力物力。

并且銀行每年都會有一個固定的房貸發放額度,用完就不再發放貸款,如果大家都提前還房貸,就會打亂原本制定好的計劃,損失銀行的利益,所以違約金的支付也在情理之中。

一般,我們在簽合同時,提前還款需要支付多少違約金,上面都會做出相應的約定,不清楚的朋友一定把合同翻出來仔細看看。

還房貸,說起來就是一場跟銀行的較量。

我們在貸款時,都希望盡最大可能減輕自己的還貸壓力,以保證生活質量。

對于大多數人來說,想要做到一次性全額還款,并不容易。

那么,月供選擇多少比較合適呢?

在貸款前,銀行都要對我們的資產情況做一個大概的評估,為了控制風險,要求借款人房貸月供不能超過月收入的50%。

所以,建議經濟負擔比較重的朋友,月供占家庭收入的30%左右就可以了。而對于日常開銷不大的小年輕們,可以將月供比例適當調高。

如果手里有錢,要不要提前還貸呢?

這個問題的核心在于,同樣的資金,你能否找到比房貸利率更高的投資方式?

如果可以,那就先不要還房貸。如果不行,又擔心負債太多,就可以先把房貸還了。

從經驗看,貸款利率低于5%的,可以不用著急還房貸。像很多銀行理財產品,收益率都超過了5%,輕松就可以跑贏房貸利率,而且如果你的房貸利率打了折的,提前還貸后,就不能享受到當初的低利率優惠了。

不過要是貸款利率要是超過了7%,手頭有充裕的資金,還是建議提前還。通常來說,收益率高于7%的理財產品都伴隨了較高的風險。

注意,以下情況不適合提前還房貸?

首先我們要明白,提前還款,前期已經支付的利息銀行是不會返還的。

越早還款,節省的利息就越多。到了還款后期,大部分的利息已經償還,這時候提前還貸的意義已經不大。

還款方式的不同也會影響我們要不要選擇提前還貸。

對于等額本息還款來說,貸款利息是按照月初剩余貸款本金來計算的,再平攤到每個月去結清。所以如果你的還款期已經超過二分之一,節省的利息已經沒有多少了,意義不大。

對于等額本金還款來說,利息是根據所剩本金來計算的,每個月還款本金是固定的,越到后期,產生的利息就越少。如果還款期超過三分之一,就不用選擇提前還款了。

同樣的道理,對于想辦理商業貸款轉公積金貸款的購房者來說,前期就比較劃算,越到后期就越沒有必要再辦理商轉公貸款。

另外,在組合貸款中,提前還貸就先還商貸部分,因為公積金貸款利率低很多,一些低風險的投資,比如貨幣基金,都可以達到4%左右的收益率。

雖然,現在房貸利率上調了,但還是遠低于市面上的消費貸款利率。我們也只有在買房的時候,才能一次性從銀行借出大筆資金。

并且,在通貨膨脹的大環境下,貨幣一直在貶值,持有大額房貸還能夠在一定程度上進行對沖。

綜合來看,能借到銀行的錢,其實等于是賺到了。

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我提前還了房貸 為什么還要收違約金呢?咋回事?

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