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产险业由盈转亏,险企如何突围?16年老牌财险动作频频,“保险+科技”转型有了样本

2019-05-31 22:00 记者观察网 点击次数 :

产险业由盈转亏,险企如何突围?16年老牌财险动作频频,“保险+科技”转型有了样本

  ▲ 大地保险总裁 陈勇

  上海中心中国大地保险总裁陈勇的办公室里,一张满是数据图表的液晶显示屏几乎占据整个墙面。陈勇指着不断跳跃的数?#25351;?#35785;券商中国记者,“2000多家分支机构每天做多少业务,业务来源于哪里,成本支出情况如何,都可以第一时间了解?#20581;!?

  这是中国大地保险科技转型的一个缩影,亦是财险业整体由盈转亏背景下创新突围的一个典型样本。2018年,连续8年承保盈利的产险业迎来了首个承保亏损年。财险高管面临同样的困惑——未来如何突围?

  “这几年行业环境变化很大,为了适应环境和市场变化,大地保险几年前就在探索推动‘保险+科技’转型。” 陈勇近日?#37038;?#21048;商中国记者独家专访时表示,目前大地保险已不再是一?#19994;?#32431;的产险公司,而是正围绕?#31361;?#36130;险需求构建车金融生态圈和综合经营服务体系。

  最大架构调整,“调”?#35009;矗?

  中国大地保险是中再集?#29260;?#19979;唯一财险直保公司,注册资本金约151亿元。2018年,大地保险保费规模426.22亿元,在88家财险公司中排名第五名,市场份额从2015年的3.16%上升至3.6%。

  这?#39029;?#31435;16年的老牌险企,近年来创新动作频频:率?#32469;?#21160;车险精细化改革,主动?#36710;?0亿“垃圾”业务;推动完成全面架构调整;一次性引入8家战投……

  陈勇表示,公司自2016年开始探索转型,2017年确立了“科技驱动下的?#31361;?#32508;合经营”目标。实现这一目标主要有三大实施路径:新模式要聚焦?#31361;?#38656;求,推动发展模式转变;新业态聚焦布局,做大产业链;新系统聚焦科技,注?#21350;?#29992;科技重塑运营流程和提升运营效率。

  如此大规模的转型离不开流畅的组织架构支持。以管理流程为例,传统险企一般是产品线管理模式,随着?#31361;?#28040;费模式从线下步入线上,这种模式在满足市场需求方面逐渐捉襟见肘。

  陈勇说,大地保险曾在2015年尝试渠?#32769;?#27169;式,最终在2016年确定?#31361;?#20013;?#21738;?#24335;,并配套启动了公司成立以来最大的一次架构调整。在这次架构调整中,公司组织架构、人员?#24049;?#20840;部按照?#31361;?#31867;别进行划分,设立了个人?#31361;?#20013;心、团体?#31361;?#20013;心、创新孵化中心、共同资源中心四大中心,总公司先调整,然后逐步推至分公?#23613;?#25903;公?#23613;?

  在架构调整中,?#31361;?#38656;求导向和创新被摆在非常重要的位置。大地保险去年起专门设立高额创新奖励,所有员工都可申请发起创新项目。在陈勇看来,没有创新就不会有振兴。环境在变、?#31361;?#22312;变、对手在变,要求公司必须适时地转变理念,不断对商业模?#20581;?#36816;营、业务、产品、技术等进行创新。

  陈勇说,公司目前基本已形成较为成熟的系统架构及运营模?#20581;?#20174;全国落地情况来看,改革进展顺利。大家都觉得改了之后?#35753;?#25913;之前专业性更强了,管理更顺畅了,和?#31361;?#23545;接的思路目标也更明确了。

  多路径构建车金融“生态圈”

  随着新车市场的遇冷,以及车自动驾驶等技术对汽车安全进化程度的?#30001;睿?#20256;统以车险为主的财险业盈利模式不仅面临巨大挑战,未来市场前景?#35009;?#20020;不确定性。

  陈勇表示,大地保险几年前已经开始着手做大产业链、发展非车险,调整保险生态新增长点。保险外部经营生态变化和金融科技快速发展,2014世界杯网,公司经营不能仅盯着保险做保险,而是应该围绕?#31361;?#38656;求将保险链接到?#31361;?#29983;活中去。公司正围绕?#31361;?#38656;求开展产业链?#30001;歟?#22312;消费金融板块、保险板块、科技板块、生活板块?#20154;?#22823;板块进行布局。“当然,这种生态链接不是无边界的,而是始终围绕?#31361;?#30340;保险保障需求来展开。”他说。

  他进一步说明称,?#31361;?#30340;需求是多方面的,除了车险需求,还有医疗保障、理财需求。目前大地保险正围绕?#31361;?#30340;“保险、用车、生活?#20445;?#26500;建起“以保险为核心,相关产业为支撑”的车金融生态圈,从单纯卖车险转向到为车险?#31361;?#25552;供更多保障,例如提供“车险+意健险+财险”这样“1+N”的综合服务。

  一方面,大地保险近两年大力拓展产业链布局。保险板块旗下拥有大地保险代理公司,生活服务板块旗下有大地电商公司等,消费金融板块下设立了大地金融科技公?#23613;?#27492;外,中国大地保险去年一次性引入8家战投。目前,公司正在推进与八家新股东的战略合作,以期通过股权纽带?#30001;?#20225;业之间的联系,推进产业链上下游生态圈建设。

  另一方面,大地保险也在调整业务结构,车险业务占比近年来持续下降,由2016年78.8%降至2018年的64.3%,同时非车业务占比在逐年提升。陈勇表示,推进传统业务专业化的同?#20445;?#20844;司今年正积极布局健康险、消费信贷保证保险等业务。今年大地保险在公司内部进一步单独成立了健康险部和信用保证险部,以配合大非车战略的推进。



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